Да бисте започели властити посао, морате проћи кроз велики број формалности. Међу њима нису само регистрација правног лица, регистрација код пореске инспекције, већ и отварање рачуна у филијали банке за намирење и готовинске услуге (РКО). Ово последње мора бити урађено тако да правно лице може примати и слати новац и чувати приход од тога.
Многи привредници не размишљају о томе како да одаберу банку за услугу. Лако се збунити око тога што су и који тарифни план је боље купити. Да не би направили грешке при избору и да не бисте превише преплатили, морате знати на шта треба пазити.
У чланку ћемо упоредити најбоље понуде банака, разумећемо критеријуме за избор банкарске услуге, сазнаћемо шта је неопходно за отварање текућег рачуна (РС), а такође ћемо одабрати и најбоље цене са попустима и бонусима партнера.
Садржај
- 1 Како изабрати банку за своје пословање
- 2 Оцена најбољих банака за правна лица у 2020. години
- 2.1 Тачка
- 2.2 Тинкофф
- 2.3 Сбербанк
- 2.4 Алфа банка
- 3 Закључак
Како одабрати банку за своје пословање
Приликом одабира најбоље банкарске организације која се бави услугама малих предузећа потребно је узети у обзир следеће факторе:
- Географија. Овај параметар је важан, пре свега, за мали посао који ради са малопродајом и приморан је да свакодневно узима приходе, повлачи се и издаје готовину. У неким банкарским организацијама за то је неопходно посетити саму филијалу у којој је рачун отворен. За привреднике који уплате врше банкарским преносом, веза на РЦЦ није обавезна, могу је посећивати само неколико пута годишње, решавајући већину питања телефоном.
- Плаћања Први корак је сазнати колико кошта месечна услуга, као и услуге преноса новца и кредитирања прихода. У исто време, клијент мора да разуме шта је најважније у конкретном случају - да се сервисира уз повољне услове, или да добије користи од дугорочне сарадње. У првом случају треба да упоредите тарифе и изаберете најбољу. Неки купци мисле да ако су пронашли пакет са јефтиним ценама, доста су уштедјели. Међутим, у већини случајева то није тачно, јер такве финансијске институције полажу повећани проценат на додатне услуге, које могу бити јефтиније у другим банкама или могу бити пружене без плаћања. У случају када је дугорочна корист за предузетнике важна, вреди обратити пажњу на компаније које имају лиценцу за област рада сервисираног предузећа. Дакле, ако нека компанија изврши већину плаћања на Интернету, требат ће јој додатне услуге које могу бити повезане само са специјализованим банкарским организацијама..
- Колико кошта ова или она услуга. Није неуобичајено да отворите рачун за плаћање. О ценама месечне услуге разговарали смо у претходном пасусу. Морате обратити пажњу на то шта је тачно укључено у пакет услуга и за које од њих ћете морати посебно платити. Трошкови издавања визиткарте могу бити плаћени или бесплатни. Провизија за пренос средстава на картицу је обично много мања него за подизање готовине са ње. Препоручује се набавити картицу банкарске институције на којој је отворен текући рачун. За ЛЛЦ предузеће које рачун приписује на рачун важан је износ провизије за једну операцију. Према препорукама финансијера, рад са набавкама га смањује. У том случају је потребна инсталација терминала.
- Углед институције. Због велике конкуренције, већина банака настоји да купцу понуди повољне услове у одређеним областима. Неке од њих привлачи буџетска цена, друге флексибилност у одлукама и брз одговор на захтеве, а друге њихова поузданост и стабилност. Важан критеријум одабира је број година током којих институција послује на тржишту, као и квалитет прегледа купаца. Најнеугоднија ствар која се може догодити банци је одузимање дозволе за обављање активности. У последње време у Русији се такви случајеви дешавају све чешће. Многи власници малих предузећа верују да индивидуални предузетници нису заинтересовани за велике институције, јер не доносе велике приходе. Најбоље је контактирати не седишта, већ мале филијале великих банака у којима сваки клијент вреди злата и одговарајући однос према њему.
- Привилегије. Овако или онако, свака озбиљна банкарска организација покушава на неки начин заинтересовати и задржати клијента. Може бити много варијација: затворени културни догађаји организовани за уважене клијенте, попусти и бонус програм од партнера, курсеви и обуке усмерени на развој пословања фирми усвојених на ЦСЦ-у, што доприноси обострано корисној сарадњи. Неке институције за важне клијенте уклањају ограничења у времену рада, на тај начин омогућавајући им да извршавају калкулације свакодневно, док друге повезују СМС упозорења без наплате накнаде. Упркос чињеници да пре него што финансијске институције нису посвећивале велику пажњу подршци малим предузећима и индивидуалним предузетницима, у последње време постоји тенденција да се максимално повећа њихова подршка, јер већим делом доносе значајан део зараде.
Процедура избора банке за отварање текућег рачуна:
- Упоредите предложене услове и изаберите најбољу финансијску институцију.
- Контактирајте позивни центар и сазнајте списак докумената који се морају припремити за пријаву.
- Лични састанак са менаџером, на којем морате поставити сва потребна питања, саставити документа.
- Причекајте стручњака који успостави банку клијента, инсталира посебан програм и изда приступни код. Уместо тога, можете користити Интернет банку која се може покренути на било ком рачунару путем Интернета, међутим она има ограничену функционалност и малу листу доступних операција.
- Набавите регистровану визит карту. Од овог тренутка можете користити банку клијената и извршити све потребне операције.
Оцена најбољих банака за правна лица у 2020. години
Тачка
Овде можете отворити налог на дан контакта. То можете учинити не само у канцеларији, већ и на било ком погодном месту путем услуге регистрације на мрежи. За ово је довољно да на сајт пошаљете тражени минимум докумената и ставите апликацију. Менаџери ће сами саставити пријаву и поднети је пореској управи, самостално ће одабрати одговарајуће ОКВЕД кодове и отворити РС. Предузетник ће морати само да плати трошкове регистрације у пореској управи и да потпише уговор.
Након што оставите захтев на веб локацији, оператор ће вас контактирати у року од 24 сата, детаљно вам рећи како да оставите захтев, као и услугама и тарифама које се пружају. ПЦ број се издаје након првог разговора са менаџером. Да бисте то учинили, морате навести само податке о пасошу и појединачни број пореских обвезника (ТИН).
Након тога, можете одмах почети са радом. Преузимањем и инсталирањем власничке апликације или уласком у банкарство путем веб странице можете добити детаље који се могу одмах склопити уговорима и послати партнерима и контрагентима. У апликацији можете да пратите статус апликације до састанка са менаџером. Није неопходно да посетите пословницу банке у Точки; да бисте закључили уговор, запослени ће сам доћи на погодно место за вас, са собом понети све потребне документе. Ако је потребно, помоћи ће вам да поставите Интернет банкарство и покажете како да га користите..
Отварање рачунара, апликација за интернет банкарство, плаћање пореза и буџетских обрачуна врши се без провизије. У зависности од потребе, за ИП се нуде три тарифна плана: "Неопходни минимум", "Златна средина", "Све најбоље одједном".
Први се може повезати само на једном рачунару, укључује најповољније услове за почетнике или мале приватне компаније. Уплате, трансфери физичким лицима, подизање готовине извршавају се без плаћања. Готовински депозит и примање на рачун се плаћају, стопа овисно о износу износи од 1% до 8%. На приход од куповине трговаца не наплаћује се провизија. Стопа куповине трговца износи 2,3% и фиксна је. Сви потврде, писма и други документи у електронском облику састављају се без наплате, на папиру - с испоруком у Русији - 1.000 рубаља, с испоруком широм света - 5.000 рубаља. За тарифу није потребно плаћање.
Друга тарифа кошта 500 ₽ месечно или 5.400 рубаља годишње. Укључује 10 бесплатних плаћања, свака наредна - 60 рубаља. Цијена трансфера појединцима по детаљима овиси о њиховом броју и износи 60 ₽ или више. Долазне исплате и трансфери врше се уз плаћање од 0%, док се допуњавање рачуна са банкомата или картице појединца врши уз плаћање трошкова од 0,2% до 0,4% од укупног трошка, али не мање од 100 рубаља. Стопа куповине трговца износи 2,3% и фиксна је.
Трећи тарифни план коштаће 500 рубаља. у прва три месеца, а затим 2.500 рубаља за сваки, или 24.000 рубаља годишње. Почев од друге године, уштеда ће бити и до 6 000 ₽. Првих 100 уплата врши се без провизије, за сваку наредну - 15 рубаља. Трошкови трансфера особа за сваки износ ће бити 15 рубаља у износу од 300 000 рубаља, а износ је већи од наведеног - од 3% до 8% + 15 ₽. Подизање готовине до 100.000 рубаља. извршено без плаћања, одоздо - од 3% до 6% износа. Долазне уплате и трансфери врше се уз плаћање од 0%, допуњавање путем благајне, банкомата, са појединачне картице до 1 000 000 ₽ - без плаћања, одозго - од 0,4%, али не мање од 100 рубаља. Стопа стицања трговаца износи 1,3% за првих 200 000 ₽, преко 1,8%. Документи у електронском облику обезбеђују се без наплате провизије, на папиру, прве две испоруке у Русију се врше без плаћања, следеће - за 1.000 рубаља, широм света - 5.000 ₽.
Компанија послује у свим већим градовима Русије, и у скоро свим регионима. У случају да током месеца није било кретања на рачуну, не наплаћује се месечна накнада. У почетном капиталу банке до 99% су хартије од вредности Централне банке, што гарантује висок ниво поузданости и сигурности. Одржавање финансијских извештаја, обрачунавање пореза за поједине предузетнике који раде на поједностављеном пореском систему је 6% трошкова. Ако постоји потреба за платном картицом, она се отвара и сервисира у банкама РоцкетБанк, МТБ и ХомеЦредитБанк без наплате провизије, у осталим 0,55%.
За све клијенте компаније Поинт, до 31. јула, нуди се додатна прилика за добијање бесплатне услуге у трајању од неколико месеци. Да бисте то учинили, морате да позовете једног или више партнера да отворе банковни рачун. За сваки рачун - минус 1 месец бесплатног одржавања. Након 3 месеца, одбројавање започиње изнова (са једног). Партнер ће такође добити бесплатан месец услуге.
Предности:- одлазак управника у кућу;
- отварање рачуна без плаћања;
- могуће је отварање РС-а без посете филијале банке;
- висока поузданост институције;
- прихватљиве цене према купцима;
- скоро сви региони имају сервисне пунктове.
- није пронађен.
Тинкофф
Многи од оних који изаберу банку у којој је услуга фирми боља од осталих, на крају се заустављају пред овом институцијом. Отварање РС врши се без плаћања. Институција већ дуже вријеме послује и добро се успоставила са клијентима. У скоро сваком мање-више великом граду, Тинкофф је отворио филијалу која пружа све врсте услуга (депозити, кредити, позајмљивање), укључујући РКО за привреднике. Као и претходна организација, клијент не мора доћи у филијалу банке да би отворио текући рачун. Довољно је припремити све потребне документе и позвати менаџера (одлазак се врши без накнаде).
Регистрација свих потребних докумената обично траје не више од једног дана, а већ на дан подношења захтева шаљу се свим траженим странама путем СМС дистрибуције или е-маила на терет банке.
Уплате се примају 24 сата, а средства се преносе на друге организације од 01:00 до 21:00. Ако на крају извјештајног периода постоје средства у РС, на њих се наплаћује до 6% годишње. Сваком клијенту је додељен лични менаџер који ће му помоћи у решавању свих потешкоћа..
Тинкофф нуди РС функцију прекорачења рачуна, што је погодно за предузетнике који раде са повремено насталим краткорочним дуговима. Ова врста зајма омогућава отплату других страна у потребном периоду без губитка у репутацији..
Нагодбене и готовинске услуге обављају се без плаћања прва два месеца, а у случају споразума у трајању од годину дана или више - још два месеца као поклон. У случају да је клијент дошао на препоруку пријатеља или банке која је изгубила лиценцу за обављање делатности, слободан рок услуга измиривања готовине је 3 месеца. Након тога морате плаћати месечну накнаду. Постоје три различита тарифна плана од којих се могу одабрати - једноставни, напредни, професионални, који се међусобно разликују у различитом скупу функција и опција.
"Једноставни" тарифни план погодан је за почетнике и укључује 3 бесплатна плаћања добављачима, а свако наредно коштаће 49 ₽. Пренос средстава на картицу појединца - 1,5% од износа плус 99 рубаља. Стање средстава прикупља се до 2% годишње. Ако власник предузећа има Тинкофф картицу, повлачење средстава на њу врши се без провизије (у року од 400 000 рубаља).
За оне који су већ мало навикли и требају обављати трансакције са великим износима, „Напредни“ тарифни план је погодан. Коштаће 1.990 рубаља / месец, уз омогућавање плаћања добављачима уз провизију од 29 рубаља, преношење картица појединцима у висини од 1% од износа + 79 ₽. На салду новца у РС-у наплате се 4% годишње. Као и у претходном плану, такође је могуће бесплатно повлачење средстава на сопствену картицу.
„Професионална“ тарифа погодна је за велике предузетнике, коштаће 4.990 УСД месечно. Трошкови плаћања комитентима су 19 рубаља. за једну операцију, трансфер физичкој особи - 1% од износа + 59 ₽, доплата на маркираним банкоматима - 0,1%. Стање на рачуну донијет ће приход од 6% годишње. Повлачење средстава на вашу картицу је бесплатно.
Према савету клијената, погодније је користити Тинкофф мобилну апликацију, која је у функцији готово једнако добра као и Интернет банкарство. Да бисте управљали рачунаром, не морате да посетите пословницу банке, све потребне операције могу се извршити преко рачунара или паметног телефона. Уплате се потписују СМС-ом, тако да корисници не морају да се муче кључем на флеш драјву или картици за гребање.
Тинкофф-ови купци могу да користе велики број партнерских понуда, међу којима су: оглашавање на Иандек-у у износу до 10.000 рубаља, на Вконтакте-у - до 5.000 рубаља, објављивање слободних места на ХеадХунтер-у до 30 дана без плаћања.
Предности:- згодна апликација;
- првих неколико месеци услуга је бесплатна;
- велики број придружених бонуса;
- повлачење средстава на вашу картицу без наплате провизије.
- немају сви мали градови филијале и банкомати Тинкофф;
- о свим тарифним плановима, пребацивању средстава на извођаче и физичким лицима. лица извршена уз комисију.
Сбербанк
Преглед најбољих банака за приватне предузетнике од стране познате Сбербанк се наставља. Институција нуди добре почетне услове - отварање рачуна, Интернет банкарство, управљање електронским документима је бесплатно, без обзира на одабрани тарифни план.
Веб локација организације има погодан калкулатор на мрежи који на основу унесених података (врста и обим пословања, трајање пословања, износ месечног прихода) бира најбољу цену. Ево описа најпопуларнијих од њих..
Да бисте отворили рачунар, морате да оставите захтев на веб локацији или се обратите оператору и резервишете његов број. Након пријема броја и детаља остаје да потпишете документе и да можете да извршите калкулације. Можете назвати менаџера који ће саставити и донети све папире са собом, право у канцеларију компаније. Подешавање софтвера не траје више од сат времена.
Међу предностима свих тарифних планова су:
- Одржавање 1 вођења књиговодства без провизије - извршење електронских докумената, примарне документације, обрачуна празника и боловања.
- Бесплатно интернетско банкарство које ради на било којем уређају (укључујући паметне телефоне и паметне сатове), нон-стоп техничка подршка.
- Дуго радно време. Уплате се шаљу одмах након уплате. На рачунарским рачунарима Сбербанке плаћање се врши од 01:00 до 24:00, на картицама клијената других институција - од 01:00 до 19:30 по московском времену.
- Управљање електронским документима са странама и банкарском институцијом врши се без плаћања, потписивање докумената врши се електронским дигиталним потписом.
Новим купцима нуде се различити партнерски бонуси, од којих су најзанимљивији:
- Програм за управљање малим предузећима 1Ц: БусинессСтарт се пружа бесплатно током једне године.
- За прву рекламну кампању у Вконтактеу издвојено је 10.000 рубаља.
- Када истовремено наручујете рекламне компаније на Вконтакте, Одноклассники и Маил.ру пројектима у вредности до 75.000 рубаља, миТаргет заједница удвостручује овај износ.
- Када наручујете постављање приоритета на Иандек Мапс, првих 6 месеци обезбеђује се као поклон.
Да би подржао своје клијенте, Сбербанк нуди бројне услуге за развој пословања (укупан број прелази 20 ставки), међу њима су платни пројекат, именовање индивидуалног правника задуженог за предузетничке активности, зајмови за развој пословања и било које друге сврхе, израда веб страница, куповина трговине и др.
Да бисте отворили РС, довољно је да појединачни предузетник са собом има пасош држављанина Руске Федерације. Могу бити потребни додатни документи ако појединачни предузетник није пребивалиште у Русији, он ради са државним налозима, планира се коришћење електронског управљања документима или услуга 1Ц: рачуноводство, компанија се бави активностима које подлежу обавезном лиценцирању и државне тајне су угрожене..
Предности:- отварање РС на дан промета са најмање докумената;
- не постоји ограничење броја отворених рачуна (осим тарифе Еаси Старт);
- велики број придружених бонуса;
- на многим тарифним плановима месечна накнада се не наплаћује ако нема активности током месеца;
- велики број филијала широм земље;
- широк избор тарифних планова прилагођених било којим потребама;
- велики дан трговања;
- највећа, стабилна и поуздана банка;
- 1Ц: Рачуноводство се пружа бесплатно током једне године;
- електронско управљање документима.
- није пронађен.
Алфа банка
Највећа приватна банка у Русији. Отварање рачуна у целости врши се путем интернета. За регистрацију ћете морати да одете на веб локацију организације, креирате апликацију, која ће назначити телефонски број на који ће СМС стићи са шифром. Сва регистрација траје не више од 5 минута, након чега можете прећи на плаћање.
За клијенте је обезбеђен бесплатан интернет и мобилно банкарство. ПЦ можете да контролишете са било којег уређаја који подржава приступ интернету. Многи индивидуални предузетници биће заинтересовани за прилику да добију бесплатне рачуноводствене услуге, које укључују обрачун пореза и доприноса у буџет, стварање посебног пореског рачуна, на чији ће се салдо наплаћивати до 3% годишње.
Институција нуди куповину уз бесплатан прикључак и најам терминала, а средства се приписују наредног дана.
За ново и мало предузеће најбоље је тарифни план „Само 1“. Наплаћује провизију од 1% од долазног дохотка на ПЦ, а све остале операције су бесплатне (Интернет банкарство, плаћања и трансфери на рачуне уговорних и физичких лица, подизање готовине помоћу картице компаније).
Још један добар тарифни план је „Најбољи почетак“, фокусиран је пре свега на привреднике почетнике. Цена услуге износи 490 рубаља месечно, а у случају закључивања годишњег уговора, плаћање се не врши прва два месеца. Сва плаћања и трансфери су бесплатни. Исплата готовине са картице - 1,5% износа, док минимална уплата износи 129 ₽.
Предузетници који раде са великим износима користиће тарифу "Добар избор". Цена месечног одржавања је 1.490 рубаља / месечно.У случају закључивања годишњег уговора, плаћање се не врши прва два месеца. Сва плаћања и трансфери су бесплатни. Исплата готовине са картице - 1% износа, а минимална исплата 159 ₽.
До 10. марта 2020. важи посебна понуда према којој се уз месечно плаћање од најмање 30.000 ₽ на картицу приписује поврат новца до 5%.
Постоји много партнерских програма, укључујући:
- 9 000 ₽ за рекламну кампању у Иандек Дирецт и бесплатно постављање компаније;
- рачуноводство Фингу.ру - укључује мобилну апликацију, чет са рачуновођом и пословним помоћником, лични налог са приступом систему електронског управљања документима и верификацијом извођача;
- Мегафон Таргет - циљано СМС оглашавање, које омогућава израду билтена на бази Мегафонових корисника и претплатника, пакет укључује 1.000 бесплатних порука;
- Стварање веб странице са Мегагроуп.ру - укључује две опције које можете изабрати - израду веб странице или интернетске продавнице засноване на индустријском решењу без плаћања + 1 година хостинга и ЦРМ-а (истовремено морате купити име домена у компанији за 590 ₽, а такође повезати њега за 150 ₽);
- премијска стопа за објављивање конкурса за запослене на хх.ру (7 дана смештаја у Премиум блоку и 23 дана у стандардном);
- Алфа-Леасинг (предности укључују могућност одржавања промета, штедњу новца враћањем ПДВ-а по стопи од 20%, снижавање пореза на доходак, могућност успостављања сезонског распореда плаћања).
- највећа и једна од најпоузданијих приватних банака у Русији;
- Отварање рачунара на мрежи;
- постоји тарифа по којој се наплаћује само проценат долазних плаћања, све остале операције су бесплатне;
- бесплатно интернет и мобилно банкарство;
- велики број понуда партнера;
- дуг банкарски дан;
- инсталација терминала и најам опреме без плаћања;
- бесплатно књиговодство.
- није пронађен.
Закључак
Избор сервисне филијале банке је важан део процеса креирања сопственог посла. Исправно одабрана институција не само да ће уштедети новац и мудро га потрошити, већ ће и избјећи проблеме у будућности, јер је промјена детаља скупа процедура, посебно за успјешно функционирање посла.
Свака од организација размотрених у овом чланку има своје посебне „чипове“ који нису доступни у другој, тако да пре доношења коначне одлуке морате да одлучите које су од њих погодне за ваше пословање..
Упркос чињеници да скоро све разматране институције нуде регистрацију путем интернетске апликације, препоручујемо вам да лично посјетите канцеларије банака и разговарате са руководиоцима сваке од њих, након чега непристрасно упоређујемо информације. Надамо се да ће наша ревизија поједноставити потешкоће у одабиру и омогућити вам да одаберете услужну организацију са оптималним условима..
